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Guía

La regla 50/30/20: cómo repartir tu sueldo

Por el equipo de Kpital · 29 de septiembre de 2026

La regla 50/30/20 reparte tu sueldo neto en tres partes: el 50 % para necesidades, el 30 % para deseos y el 20 % para ahorro o para pagar deudas. La popularizaron Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en su libro All Your Worth (2005).

Su gracia es que no te obliga a apuntar cada céntimo en veinte categorías: solo tienes que vigilar tres bolsas.

Qué va en cada parte

50 % necesidades

Lo que pagarías aunque te quedaras en casa todo el mes: alquiler o hipoteca, luz, agua, gas, internet, la compra del súper, transporte para ir a trabajar, seguros y los pagos mínimos de tus deudas.

30 % deseos

Lo que mejora tu vida pero podrías recortar: comer fuera, ropa que no necesitas, viajes, plataformas de series, el gimnasio caro, caprichos.

20 % ahorro y deudas

Tu fondo de emergencia, tus metas de ahorro, la inversión para la jubilación y lo que amortices de deudas por encima del pago mínimo.

Ejemplos con distintos sueldos

Funciona igual en euros que en pesos o en reales: lo que cuenta es el porcentaje, no la moneda. Tienes un reparto más realista para cada sueldo en cuánto ahorrar según tu sueldo.

Cuando el alquiler se come más del 50 %

Es lo más habitual. Según el INE, la vivienda y los suministros ya suponen el 33,2 % del gasto medio de los hogares españoles, y en los hogares que menos gastan, vivienda y comida juntas llegan al 61,5 %. En Madrid o Barcelona, el alquiler solo puede pasar de la mitad del sueldo.

Si es tu caso, no tires la regla: ajústala. Un 60/30/10 o un 60/20/20 sigue siendo mucho mejor que no tener ningún reparto. Lo importante es una cosa: aparta el ahorro el día que cobras, no lo que sobre a fin de mes, porque a fin de mes nunca sobra.

Cómo empezar este mes

1. Apunta tus gastos durante un mes, sin cambiar nada, para ver tu reparto real.
2. Compáralo con el 50/30/20 y elige qué bolsa recortar primero. Casi siempre es la de deseos.
3. Programa una transferencia automática al ahorro el día de cobro.
4. Revisa el reparto a fin de mes y ajusta los porcentajes si hace falta.

Kpital lo hace por ti

Pones tus ingresos, tus fijos y lo que quieres ahorrar, y Kpital te dice cuánto puedes gastar cada día sin salirte del reparto.

Pruébala gratis

Fuentes: Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (2005); INE, Encuesta de Presupuestos Familiares, año 2025.

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