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Datos

Cuánto dinero tienen ahorrado los españoles según su edad

Por el equipo de Kpital · 12 de noviembre de 2026

En España, un hogar cuyo cabeza de familia tiene menos de 35 años tiene 3.300 € en sus cuentas en mediana; uno de 35 a 44 años, 4.900 €, y uno de 55 a 64 años, 9.300 €, según la Encuesta Financiera de las Familias del Banco de España. Para todos los hogares, la cifra es de 8.000 €. Mediana quiere decir que la mitad de los hogares tiene menos que eso.

Son los datos más fiables que hay en España sobre el dinero de las familias: el Banco de España entrevista a miles de hogares cada tres años. La última edición con resultados publicados recoge la situación a finales de 2022. Abajo tienes la tabla completa y, más importante, cómo saber cuánto deberías tener tú.

Ahorro y patrimonio por edad en España

La edad es la de la persona de referencia del hogar. El saldo es el de las cuentas que sirven para pagar (la cuenta corriente y la de ahorro a la vista), que es lo que casi todo el mundo entiende por «tener ahorrado». La riqueza neta suma todo, vivienda incluida, y resta las deudas.

Datos por hogar, no por persona, a finales de 2022 y en euros de ese año. El saldo en cuenta es la mediana entre los hogares que tienen cuenta, que son el 96,8 %.

Lo que dicen estas cifras

• El patrimonio es sobre todo la casa. Un hogar de 55 a 64 años tiene 189.400 € de riqueza neta, pero solo 9.300 € en la cuenta. El resto es, casi siempre, la vivienda: el 72,1 % de los hogares es propietario de la suya.
• Los jóvenes van más atrás que antes. La riqueza mediana de los hogares de menos de 35 años bajó de 27.000 a 20.000 € entre 2020 y 2022, y solo el 31,8 % es dueño de su casa, frente al 69,3 % de 2011.
• Invertir es minoría a cualquier edad. Ni en el grupo que más invierte llega al 13 % el porcentaje de hogares con fondos de inversión. El ahorro de las familias españolas está, sobre todo, en la cuenta.
• El colchón crece despacio. Entre el hogar más joven y el de 55 a 64 años hay 6.000 € de diferencia en la cuenta. Treinta años para juntar lo que, con un plan, se puede juntar en cinco.

Cuánto deberías tener ahorrado tú

La media de tu edad no es una meta: si cobras 1.300 € y pagas un alquiler, compararte con un hogar de dos sueldos no te dice nada. Lo que sirve es mirar tus gastos. Este es nuestro orden:

1. Un mes de gastos en la cuenta. Es el mínimo para que un recibo que se adelanta no te deje en negativo. Si gastas 1.400 € al mes, son 1.400 €.
2. Un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos esenciales. Alquiler, comida, recibos y transporte, no tu gasto total. Lo explicamos paso a paso en fondo de emergencia: cuánto ahorrar.
3. Tus metas con fecha. La entrada de un piso, un coche, un viaje. Cada una, con su cifra y su plazo, como en cuánto ahorrar para la entrada de un piso.
4. Lo que no vas a tocar en años. Solo cuando tienes lo anterior tiene sentido pensar en invertir. Aquí no damos consejos de inversión: para eso, un asesor registrado en la CNMV.

Si ya tienes el punto 2 cubierto, vas por delante de la mayoría de los hogares de tu edad, sea cual sea tu sueldo.

Cuánto juntas según lo que apartes al mes

Sin contar intereses, que en una cuenta corriente suelen ser casi cero. Es la forma más honesta de verlo: lo que llega lo pones tú.

Con 100 € al mes, en menos de tres años tienes lo que tiene en la cuenta el hogar joven medio, y en algo menos de siete, lo que tiene el hogar medio de España. Cuánto puedes apartar con tu sueldo, en cuánto ahorrar al mes según tu sueldo.

Por qué cuesta tanto ahorrar aunque ganes bien

Casi nunca es por un gasto grande. Es porque el ahorro se deja para final de mes, y a final de mes no queda. Lo que funciona es lo contrario: apartar el día que cobras y gastar el resto sabiendo cuánto te queda cada día. Si gastas por encima de lo que pensabas, suele estar en los gastos hormiga, no en el súper ni en el alquiler.

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Pon tu meta de ahorro, por ejemplo un fondo de emergencia, y Kpital la resta antes de decirte cuánto puedes gastar hoy. Así el ahorro sale primero y no lo que sobra. Ves la fecha estimada en la que llegas y, con Pro, todo tu patrimonio en un solo número. Sin conectar el banco.

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Fuente: Banco de España, Encuesta Financiera de las Familias (EFF) 2022: métodos, resultados y cambios desde 2020, Documento Ocasional 2413 (PDF): riqueza neta mediana por edad del cabeza de familia; cuadro 5, tenencia y valor mediano de cuentas utilizables para pagos, fondos de inversión y planes de pensiones o seguros de vida de inversión por edad; 96,8 % de hogares con cuenta para pagos y saldo mediano de 8.000 €; 72,1 % de hogares propietarios; 31,8 % de propietarios entre los hogares de menos de 35 años. Consultado el 12 de noviembre de 2026.

Preguntas frecuentes

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