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Guía

Cómo hacer un presupuesto si tus ingresos cambian cada mes

Por el equipo de Kpital · 12 de octubre de 2026

Si un mes cobras más y otro menos, no hagas tu presupuesto con el mejor mes. Hazlo con una cifra que puedas contar con cobrar incluso cuando el trabajo flojea. Primero cubres lo básico; lo que entre de más ya tendrá un destino.

Sirve si eres autónomo, cobras comisiones, trabajas por horas o tienes contratos cortos. La idea no es adivinar el futuro. Es saber qué hacer con el dinero que tienes.

La idea: dar un trabajo a cada euro

Un presupuesto base cero consiste en decidir para qué sirve cada euro: alquiler, comida, transporte, ahorro, deudas u ocio. Al final no queda dinero «sin nombre». El ahorro y el fondo de emergencia también cuentan como destino.

Cuando no cobras lo mismo cada mes, piensa en dos bolsas:

1. Base segura: lo que puedes contar con cobrar este mes.
2. Dinero extra: lo que llegue por encima de esa cifra.

La CNMV y el Banco de España aconsejan calcular un promedio si los ingresos cambian y revisar el presupuesto cada mes. Aquí añadimos una regla sencilla: no conviertas un mes muy bueno en un gasto fijo para todos los meses.

1. Calcula tu base segura

Mira lo que te ha quedado limpio en los últimos seis a doce meses. No cuentes un ingreso puntual que no vaya a repetirse, como vender algo. Quédate con tus tres meses más bajos y saca la media. Esa será tu base. ¿Acabas de empezar? Cuenta solo el dinero que ya has cobrado o los trabajos confirmados.

Para hacerlo fácil, esta persona usará 1.050 €. No es lo que espera ganar. Es la cifra con la que decide qué gastos puede asumir cada mes.

2. Da prioridad a los gastos que no pueden esperar

Antes de pensar en ocio, aparta el alquiler, los recibos, la comida, el transporte, las cuotas mínimas y los impuestos que te toquen. Después añade los gastos que aparecen una vez al año: seguro, dentista, coche o una suscripción anual. Divide cada uno entre doce para que no te pille por sorpresa.

Esta parte pesa mucho. En 2025, vivienda, suministros y comida se llevaron el 49,2 % del gasto medio de los hogares en España. En los hogares con menos gasto, llegaron al 61,5 %, según el INE. Si tu base no cubre lo básico, no te culpes: toca bajar un gasto fijo, buscar más ingresos o pedir ayuda antes de ponerte metas de ahorro.

Ejemplo de presupuesto con una base de 1.050 €

Con esta base, la persona del ejemplo ya sabe que no puede contar con 100 € de ocio cada mes ni con un alquiler más alto. Para montar el tuyo, empieza por ver en qué se te fue el dinero el mes pasado. Te ayudamos en cómo controlar tus gastos mensuales.

3. Decide hoy qué harás con los meses buenos

Cuando llegue dinero extra, no hace falta decidirlo sobre la marcha. Deja una regla escrita. Por ejemplo, si este mes entran 400 € más de lo previsto, podrías repartirlos así:

No tienes que usar estos importes exactos. Quédate con el orden: primero protege el mes siguiente, luego cubre gastos que vienen y después usa una parte para tus planes. Cuando tengas tres meses de gastos básicos guardados, puedes poner más dinero en otras metas. Aquí te contamos cuánto guardar en un fondo de emergencia.

4. En un mes flojo, ajusta antes de endeudarte

¿Este mes ha entrado menos? Primero para el gasto flexible. Después aplaza las metas que puedan esperar. Usa el fondo solo para gastos básicos de verdad. Evita tapar el agujero con una tarjeta o un préstamo rápido: un mes malo no debería convertirse en una cuota todos los meses.

Si los meses flojos se repiten, olvídate por ahora de ahorrar un porcentaje concreto. Tu objetivo es bajar lo que necesitas para vivir cada mes. Cada gasto fijo que recortes te da más aire.

5. Revisa el plan cuando cobras, no solo al final del mes

Con una nómina fija basta con mirar el presupuesto una vez al mes. Si tus ingresos cambian, revísalo cada vez que cobres: apunta lo que ha entrado, mira qué falta por cubrir y dale un destino. En Kpital puedes registrar ingresos y gastos sin conectar tu banco. Así ves una cifra diaria que encaja con tu mes real.

La regla 50/30/20 puede ayudarte a empezar, pero no tienes que forzarla. Con ingresos variables, primero manda lo básico; el resto se adapta a lo que entre.

Kpital lo hace por ti

Registra lo que cobras y tus gastos fijos, y Kpital te muestra cuánto puedes gastar hoy sin comprometer el resto del mes.

Pruébala gratis

Fuentes: Finanzas para Todos (CNMV y Banco de España), Siete pasos para crear tu presupuesto mensual; INE, Encuesta de Presupuestos Familiares, año 2025. Los ejemplos son orientativos: ajústalos a tus impuestos, deudas y gastos reales.

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